数据可能的播客

保险和年金在客户投资组合中的演变和重要性

客人:
大卫赖特,实践发展执行董事,M&O营销
诺曼·巴尔德,生命部主任,M&O营销

简介: 在这一集 数据可能的播客, M&O市场部实践发展的执行董事, 大卫赖特, 也是他们人寿部门的主管, 诺曼秃, 讨论保险和年金百老汇888的演变和重要性,以及顾问如何将它们纳入投资组合. 在这节课中,你将学到:

  • 评估你当前保险业务的建议 & 年金的机会
  • 谁将从保险审查中受益?如何理解他们现有的政策
  • 如何利用年金作为一种另类资产类别
  • 顾问如何才能更加知情,从而为他们的实践增加价值
  • 顾问应该准备什么类型的保险百老汇888与客户讨论

资源: 百老汇888 | M&O营销

Data Possible播客由百老汇888新线路的合作伙伴, Advisorpedia.

播客转录:

道格: 大家好,欢迎来到由百老汇888提供的数据可能性播客. 这是主持人,道格·海基宁. 顾问希望不断满足客户不断增长的需求, 扩大他们的价值主张, 一些公司转向提供保险和年金产品. 其他人感兴趣,但犹豫不决. 百老汇888新线路认为百老汇888新线路应该求助于该领域的专家来探索这个行业的演变,并启发百老汇888新线路的观众如何考虑将这些服务添加到他们的实践中. 如果你不能满足你的客户和潜在客户群的需求,其他人就会满足. 今天加入百老汇888新线路的是来自M的大卫赖特和Norm Bald&O营销. M&O是固定年金和人寿保险行业中历史最悠久、成立时间最长的独立营销机构. 大卫是M实践管理的执行董事&O, Norm是生活部门的主管. 欢迎.

大卫: 谢谢大家的邀请.

规范: 是的,谢谢你邀请我.

道格: 诺姆,从你开始吧. 我马上就开始. 顾问们应该从现有业务的哪些方面寻找增长并提供保险?

规范: 这是个好问题. 今天我遇到了很多以前从未卖过保险的顾问他们刚开始接触这个行业就意识到这是他们的财务规划中一个他们现在没有接触过的领域, 同时也要确保其他顾问不会来和他们的客户谈论这个问题. 所以这是最近的热门话题. 但我告诉这些刚起步的探员, 或者这些刚刚进入人寿保险行业的顾问, 最快的, 简单的, 解决这个问题最简单的方法就是和你的客户谈谈保险. 所以当你做年度总结的时候, 打开保险, 询问他们目前是否有保险, 问他们是否已经审阅过了, 大多数情况下,人们会买保险, 他们把它扔进抽屉里, 他们再也不会看它一眼. 所以问他们你的书有没有被审阅过. 如果没有, 99%的情况下答案是什么, 告诉他们你想帮他们审阅.

道格: 那么谁会从保险审查中受益呢? 以及顾问如何理解现有政策?

大卫: 我想说的是, 任何拥有现有保单的客户都将从审查中受益, 就像我说的, 他们通常会买保险, 别再看它了, 大多数客户不了解他们拥有的是什么. 所以我觉得如果百老汇888新线路重新审视一下政策, 我想说,在我每年做的300多份保单中90%的情况下,我发现保单要么存在客户没有意识到的问题, 或者百老汇888新线路发现百老汇888新线路可以为他们做得更好, 让他们用更少的钱获得更多的保险, 或者为他们节省现有的办公桌福利, 90%的情况下, 百老汇888新线路找到了更好的选择. 对于那10%的人,百老汇888新线路让他们知道,嘿,你的保险很好,并保持它. 至少这能让他们安心. 顾问现在也为客户提供了服务, 这有助于巩固他或她与客户之间的关系. 就理解策略而言,其中一些策略可能非常复杂. 这就是百老汇888新线路要提供帮助的地方. 尤其是对一个刚进入保险行业的新顾问来说, 我建议他们给百老汇888新线路打电话. 百老汇888新线路当然可以和他们一起通过任何政策, 帮助他们解释, 让他们看看他们在找什么. 这样他们就可以回到他们的客户那里进行这些对话. 对于那些碰巧回答说他们没有保险的客户, 那这是一个很好的开场白. 为什么不? 你知道吗,和我交谈过的大多数人都需要保险. 所以真正需要的是弄清楚需求是什么. 百老汇888新线路做了一个保险选项的生命周期. 所以我通常会给那些刚接触保险的顾问做一个布局, 是,, 以下是需要注意的事项. 如果你的客户是20多岁或30多岁的人,可能定期保险对他们来说是很好的选择. 30多岁或40多岁, 他们开始赚钱了, 更成熟的, 也许他们的保险计划已经满了, 百老汇888新线路有各种选择,可以向他们展示如何为退休后免税收入的递延退休税存更多的钱. 这是这个年龄段的高管们非常喜欢做的事情. 50多岁和60多岁的人接近退休, 他们开始考虑长期护理,以及如果他们遭遇不测会如何摧毁他们的财务计划. 这就是百老汇888新线路提供帮助的领域. 最后,, 百老汇888新线路有退休人员, 有些人可能会取rmd,但他们并不需要它们,他们只是在计划将资产转移给受益人, 所以百老汇888新线路可以展示利用它的方法, 让继承人享受免税优惠, 并增加他们最终得到的金额.

道格: 那太好了. 大卫,百老汇888新线路来谈谈年金. 为什么应该考虑年金以及如何将其作为一种替代资产类别?

大卫: 问得好,道格. 关键在于另类资产类别. 因此,百老汇888新线路并没有将其视为投资组合的完整组成部分, 但我会和顾问交流, 全国数百名顾问, 还有今天和你交谈的每一位顾问, 他们对现有的固定收益选择有些担忧. 无论是美联储对信贷市场的介入, 或者潜在的评级下调, 或者它只是, 百老汇888新线路正处于创纪录的低利率环境中. 所以这些保守投资没有足够的收益. 固定指数年金的好处是, 在投资组合中恰当地使用它,你可以提供3% -7%的稳定回报,同时锁定增长, 把钱从桌子上拿开, 保护这一原则. 就像, 如果你带孩子打过保龄球, 你去打保龄球, 你去那个有保险杠的车道, 你知道你打不到地沟球的. 所以不可避免地会发生什么, 每个人都要, 你开心的时候, 和某人说, 让我继续,以最快的速度把这个保龄球扔到那个球道里去. 或者让我把它撞到保险杠上. 你可以这样做,你可以变得有侵略性和自信,因为你知道你有那些守卫. 这就是固定指数年金对投资组合的作用. 你降低了投资组合的整体贝塔值, 这能让你更有进攻性并获得更多阿尔法. 在这些退休收入的年份里,你可以提供一个更好的提现率. 这不是你必须从我这个顾问那里学到的东西. 但看看所有行业领先的专家. 乔Zidle, 黑石集团首席投资官, 罗杰Ibbotson, “高效前沿”的联合创始人之一, 斑马帽总裁, 然后是诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒, 你知道, 他的杰里米·西格尔, 智慧树, 所有这些人都有学术成就, 公开撰写白皮书, 说明这是你可以做的事情,以提高未来的整体投资组合表现.

道格: 年金在一段时间前非常流行. 然后他们就被反对了. 现在他们又回来了. 那么,如何才能让顾问更加知情,从而为他们的实践增加价值呢?

大卫: 确实有很多自相矛盾的信息, 我只是给了你们很多真正有效可信的第三方资源. 但是我会说, 花点时间研究一下, 如果你没有后勤部门为你提供这些产品, 或者是专门做这些产品的, 找一个这么做的人, 花点时间研究一下市面上的不同产品. 固定指数年金是一种相对较新的金融工具, 与其他营销组合相比. 你知道,它们是1995年才发明的. 如果你没看过过去五年的年金, 在这方面已经有了大量的产品创新. 所以我会说, 随时联系我, 即使百老汇888新线路不在一起工作, 我每天醒来都带着这样的心态, 我想帮助尽可能多的人. 所以我一直在这里提供教育资源.

道格: 你的态度很好. 让百老汇888新线路把范围扩大一点. M的市场营销和信息传递发生了怎样的变化&大流行期间的O?

大卫: 是的,所以,每个行业都受到了疫情的严重影响. 这是不幸和悲剧. 但特别是金融服务,传统上一直是面对面的业务. 所以在过去的一年半里,百老汇888新线路看到的是科技和消费者信息的真正崛起. 所以M&O营销作为后台办公室和运行营销支持, 百老汇888新线路必须迅速转向, 开始做技术支持, 给百老汇888新线路的顾问最好的做法,让他们可以回去, 接触他们现有的客户, 然后说, 嘿, 我仍然在这, 我仍然可以利用这项技术与你见面. 我可以教你如何使用它. 但在今天结束的时候,我只是想打给你,看看你过得怎么样. 百老汇888新线路看到了做这些接触的顾问, 他们真的能够继续为现有的客户增加价值. 所以百老汇888新线路开始做大量的市场营销, 客户端推广, 或教育推广, 基于虚拟演示. 所以百老汇888新线路围绕当时相关的不同主题开发了交钥匙演示, 这是不是《关爱法案, 或者黑天鹅事件. 传统上它们是如何影响市场的, 或者新政府即将上台,他们提出的法律法规是什么.

道格: 客户在M遇到的挑战和问题是什么&市场营销与阿?

大卫: 所以很多顾问百老汇888新线路, 因为他们真正想要的是, 是一站式的资源吗. 他们需要技术支持,需要营销支持. 他们想要品牌和媒体计划,他们需要培训和教育. 百老汇888新线路帮助招募有影响力的中心, 百老汇888新线路帮助营销组合, 制定一个真正的商业计划, 百老汇888新线路帮助办公室运作. 在财富管理方面,百老汇888新线路看到M在增长&过去几年的一项活动. 所以这也是百老汇888新线路可以帮忙的地方, 如果一个顾问正在寻求收购一个现有的业务簿, 或者他们正在考虑扩大规模,并引进新的顾问. 百老汇888新线路做所有这些,除了百老汇888新线路的核心职能,作为中间和后台办公室. 所以百老汇888新线路负责所有的后台办公室的所有中间办公室的功能. 但说到底,百老汇888新线路真的是一家混合型公司, 因为百老汇888新线路认识到,在对顾问的培训和教育方面有一项空白需要填补, 以及如何戴着CEO的帽子经营成功的企业, 不只是戴着那顶, 嘿, 我是财务顾问, 我来收集资产. 这就是百老汇888新线路真正促进填补这一空白的地方.

道格: 你有没有发现疫情改变了顾问的工作方式?

大卫: 绝对. 你知道,就像我说的,传统上,百老汇888新线路的行业一直是面对面的生意. 这是人们能接受的. 很明显, 你不可能工作到40岁, 你花了50年的时间积累了这么多财富, 把它交给一个你认为不值得信任或不可信的人. 能够与那个人见面,参观他们的办公室,会见他们的员工,发展这种融洽的关系对这种关系非常重要. 百老汇888新线路已经看到技术在这方面发挥了更大的作用. 科技的伟大之处在于它是这场流行病的一线希望, 每个人都, 包括客户都同时接受了如何使用这些新平台的培训, 因为他们用它和家人联系. 他们用它来参加他们的教会团体,用它来看医生. 所以我认为百老汇888新线路还处于早期的采用阶段. 但虚拟规划可能会永远存在下去, 简单地说,这对客户来说是非常方便的, 方便顾问, 这让顾问能够进入新的市场.

道格:百老汇888新线路以你们每个人的总结作为结束. 我还想听听顾问们应该准备讨论什么样的保险百老汇888.

规范: 当然,我就买那个. 我在讨论开始的时候讲过了, 简单讲一下百老汇888新线路可以从四种基本的保险开始, 这取决于百老汇888新线路谈话对象的年龄. 所以我认为和导师深入讨论这四个是开始学习的好地方, 那会是一个很好的开场白. 然而, 我发现如果你想进入保险市场, 真正重要的是全身心投入. 就是那些想和每个客户谈保险的人, 这真的会让他们比那些只是偶尔谈论它的人走得更远. 所以我想说的基本上就是要有这种意愿, 想谈谈保险的欲望, 然后知道百老汇888新线路会支持你, 百老汇888新线路会在这个过程中的每一步都帮助你. 如果你愿意,百老汇888新线路甚至可以和你和你的客户谈谈. 所以你不必在第一天就成为专家,因为坦白地说,你不会是. 所以你可以说,嘿,我背后有一个团队,我是你的投资伙伴. 我很清楚这一点. 但我有几个了解保险行业的人. 我把它们带进来. 我认为这会让这些顾问走得更远而不是独自去做, 因为例如, 百老汇888新线路甚至没有谈论商业计划. 如果客户有自己的公司呢, 还有一个完整的业务生命周期需要不同的保险需求. 所以要知道的东西太多了只要知道你有一个后台办公室就能帮到你. 我认为这是关键.

道格: 大卫,有什么要补充的吗?

大卫: 顺便提一下诺姆的观点,百老汇888新线路一直在讨论大流行. 百老汇888新线路确实看到了一件事, 就那些成功的顾问而言, 经历了这次大流行,他们向现有的客户伸出了援手. 他们开始做更多的代际计划, 他们开始做受益人审查, 他们开始审查现有的人寿保险, 现有的年金政策. 百老汇888新线路在M&O营销是一个专有工具, 百老汇888新线路与晨星公司和Beacon Research公司合作,能够对任何强制年金政策进行审查. 所以它是否是一个变量无关紧要, 缓冲, 固定年金, 百老汇888新线路只需要一份年度报表, 百老汇888新线路可以准确地告诉客户,从内部费用到子账户的表现,再到附加条款的特点和好处,该保单是如何运作的. 这对百老汇888新线路的顾问来说是一个非常强大的工具能够把第三方消息来源放在他们的客户面前,然后说, 嘿, 你知道, 也许这个政策并不完全像你想象的那样有效. 百老汇888新线路也许可以用更能满足你未来需求的东西来取代它. 所以百老汇888新线路在2020年做了很多. 百老汇888新线路还被保险新闻网评为2020年IMO年度最佳, 因为百老汇888新线路能够开发出所有的工具来让百老汇888新线路的顾问保持在对话中.

道格: 听起来顾问们真的应该和你联系. 如果他们想联系你,他们该怎么做?

大卫: 所以我很容易找到. 我有所有的社交渠道,你可以打我办公室的电话248-784-1213. 在Instagram上,我是妈妈营销的大卫团队. 在Facebook上,我是M的大卫·赖特&O营销. 你也可以在领英上找到我. 大卫·赖特WMS. 所以我一直在这里接你的电话. 我一直在这里提供资源. 百老汇888新线路总是可以做一个免费的公正的业务审查,在你的实践今天, 百老汇888新线路可能会发现多大的差距, 百老汇888新线路可以在哪里帮助你.

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